自己破産 自社ローン 車

自己破産後・自社ローンで車を買えると思ったら大間違い!

 

こんにちは。借金先輩です。

 

自己破産後に車を購入したいと思って自社ローンのある車屋さんを探し車を買いました、という方は多いことでしょう。
しかし自社ローンがあっても車が買えないケースも多々あるのも現実なんです。実は私も買えなかった一人なんですが…。
自社ローンを取り扱っている車屋さんでも車を購入できる人と購入できない人がいるのはなぜなのか?

 

 

この記事を読んでくれているあなたも何かしらの理由があり普通のローンが組めない方だと思います。
自社ローンを取り扱っている車屋さんでも車を買えると思ったら大間違い!と見出しに書きましたが、あるポイントを押さえてしまえば大丈夫です。

 

 

自社ローンOK|実は車屋さんはすごく心配しています

 

 

自己破産など債務整理をしてローンで車が買えない…しかし車は必要だ。車が好きなんで車をいつもピカピカに手入れし生きるためのモチベーションにしている。
仕事上必ず車が必要だ、車がなければ家族の送り迎えができない。など理由は無数にあると思いますが、車が必要だということに変わりはありませんよね。
車が欲しい、買い替えたいという思いは私も痛いほどわかります。

 

 

逆に車屋さんは車をぜひ買ってほしいと思っています。普通にローンの組める人達がジャンジャン来店購入してくれることを願っています。
しかし車屋さん業界も競争です。お客さんの取り合いなんですよね。あるとあらゆるサービスでお客さんが来てくれるように努力しています。

 

 

サービスという言い方とは違いますが、他の車屋さんと差別化をはかり、なおかつ普通のローンが組めないお客さんに車を購入してもらおうと考えてできたのが『自社ローン』です。

 

自社ローンとは
自社ローンとはズバリ簡単に言いますと、車を販売しているその車屋さん自体が提供しているローンのことです。一般的なローンといえば間に銀行だったりお金を貸してくれる業者が入りますよね。
間に業者が入らないで車屋さん独自で展開しているローンのことです

 

『ブラックでも車が買えます!自社ローン取扱店!〇〇回まで分割払いOK!』などと目を引く看板をたまに見かけます。
私たちからしたらとても魅力的な看板です。この自社ローンで車を購入する側からすればさほどデメリットはさほどないと思うんですが、車屋さんからすればとても心配な販売スタイルなんです。
自社ローンで車を購入すれば基本的に車の所有者(名義)は車屋さんです。使用者が車を購入したあなたということになります。ですから車のローンの支払いが滞(とどこお)ったりしても車を取り上げたらいいんで車屋さんは心配いらないんじゃないの?と思いがちですがそんな簡単なことではないみたいです。

 

 

私はある中古車屋さんから話を聞きました。全てを聞いたわけではありませんが体感で思ったことがあります。
それは過去に自己破産など金銭でトラブルがあった人(私も含め)を100%信用していないということです。悲しいことですが当たり前のことなんですよね。
毎月の車の支払いを払ってもらえるんだろうか。車を乗ったまま行方不明にならないか…などなど心配事は尽きません。

 

 

車屋さん側からすれば何も問題なくお客さんと末永くいいお付き合いをしたいわけなんです。ハッキリ言えば少しでも怪しい、胡散臭い(うさんくさい)人、信用できない人には車を売りたくないということなんです。

 

 

そのようなトラブルなく販売するために車屋さん独自の審査があります。この審査というのは車屋さんによって違いは多少あると思いますが基本同じです。
この自社ローンの審査に通ってめでたく車を購入することができます。

 

 

自社ローンの審査とは?通りやすい条件とは?

 

 

自社ローンの審査は車屋さんやその会社によって違いはあると思いますが基本は同じだと思います。
何かしら高額な物をローンで購入されたことのある方ならピーンとくると思います。下に私が中古車を自社ローンで購入しようとして審査を受けた項目を張っておきますので、高額ローンを組んだことない方は参考にされてください。

 

 

購入に関しては保証人様無しでも申込できます。 ※有の方が可決率はアップします。
支払い回数最長36回。 ※審査後決定します。
頭金無しも可能。※有の方が可決率はアップします。
支払い完了まで当社の所有権が付きます。
支払い困難時対応のギブアップ制度有り。
弊社専属の信販会社で念のため確認は致します。※ブラックのお客様も購入実績あり
職場在籍確認致します。※保証人様も在籍確認致します。
見積り総額は、お客様の審査内容によって分割手数料が異なります。

保証人様に関しても同様内容でお願い致します。

  • 氏名:
  • フリガナ:
  • 自宅住所郵便番号:
  • 自宅住所:
  • 生年月日:昭和・平成  年  月  日
  • 自宅電話番号:
  • 携帯電話番号:
  • 年齢:
  • 性別:
  • 居住:1、本人所有 2、家族所有 3、賃貸 4、社宅
  • 家賃支払い:有  無
  • 居住年数:
  • 同居人:  人(本人含む)
  • 勤務先名:
  • 勤務先郵便番号
  • 勤務先住所:
  • 勤務先電話番号:
  • 職種:
  • 勤続年数:
  • 雇用形態:
  • 手取り月収:
  • 税込年収:
  • 派遣の場合は派遣先名:
  • 派遣先住所:
  • 派遣先電話:

[必要添付書類]

  • 免許証の表裏の写メをお願いします。 (免許証をお持ちでない方は公的身分証明書)
  • 社会保険証(国民健康保険証)の表裏の写メをお願い致します。
  • 直近3ヶ月以内の1ヶ月分の給与明細の写メをお願いします。(会社名・ご本人名・日付・金額が記載されているもの) 又は、源泉徴収票

尚、私の場合の自社ローン中古車購入審査は次の通りでした。

  • 中古車・およそ80万円
  • 頭金・なし
  • 保証人・なし
  • 会社員
  • 年収600万円以上

源泉徴収票も提出し80万円の車なら余裕で買えるだろうと思っていましたがアウトでした。
車屋さんと電話で話したところ、保証人がいないのと頭金を入れないのがネックになっている様子でした。少しランクを落として値段の安い車なら頑張りますと言ってもらいましたが、値段を落としたとしても気に入った車がなかったため今回は諦めますとお伝えしました。

 

 

自社ローンで車が買えるお店はそこそこありますが、買える条件は様々だと思います。
購入される方が働いているのか、年収はいくらあるのか、家族構成はどうか、借金はあるのか、過去に自己破産などの債務整理をしていないかなどなど、色んな観点から調べてきます。
当たり前ですよね、ちゃんと毎月支払ってくれるか心配ですもんね。

 

 

私は今回、中古車を購入できませんでしたけど、他の自社ローン対応の車屋さんでしたら購入可能かもしれません。
車屋さん自体の審査なので、お店によって車の買いやすさの差は多少あるかなと思います。
しかし一番肝心なことは、購入者に支払い能力があるか、という所ですから、自社ローン対応店で車の購入を考えておられる方は安定した収入があるか否か頭に入れておいてくださいね。

 

 

自社ローンで車を購入するメリットとは?

 

 

自社ローン対応店で車を購入するメリットなんですが、私の個人的な意見も入ってますので参考までにご覧ください。
自社ローンの最大のメリットといえばやはりブラックの方でも車を購入できるところでしょう。

 

 

ブラック…いわゆる債務整理をして未だリセットされていない方のことですね。
自己破産、任意整理、個人再生など債務整理をされた方や、今までにローンの延滞などで信用にキズが付いている方、ケータイ電話料金の滞納もかなりキズが付くと言われています。

 

 

このような金融機関などに信用がない方でもローンで車を購入することができます。普通のローンが組めない方にとっては目からウロコですよね。
しかも金利0パーセントですから総支払額のみの計算なのでわかりやすいですし、うれしいところです。

 

 

また銀行などからお金を借りたりすることもありませんから、わずらわしい手続きもありません。
販売店との契約のみになりますので手続き全般かなり楽で、納車までの日も早いでしょう。

 

 

私の場合は厳しい審査の販売店でしたが、自社ローン販売店スタイルは購入者に収入があり、ちゃんと支払ってもらえるかというところにあります。
車屋さんからしても、一台でも多く売りたいわけですから、毎月の支払い額、支払回数など親身になって相談に乗ってくれます。ザックリいえばディーラーなどで車を購入するよりも壁がかなり低いといえます。

 

 

ローンの残金を早めに返せる場合繰り上げ返済という制度がありますが、販売店側は喜んで対応してもらえます。本来おこるローンの組み換えなどのわずらわしい手続きなどありません。

 

 

自社ローンで車を購入するデメリットとは?

 

 

自社ローンで車を購入する場合デメリットももちろんあります。
上にも書きましたが車屋さんて自社ローンで車を販売するにあたりリスクがあるんですよね。毎月の支払いが滞(とどこお)ってしまう場合に備えて購入者にとって制限をかけます。
その制限が我々購入者にとってデメリットになります。

 

 

まず自社ローンで車を購入すると販売店の名義になります。支払いが完了すれば購入者の名義になりますがそれまでは自分の持ち物ではありません。
支払いが理由なく遅れたりすれば販売店に没収されることになります。

 

 

支払いの遅れは自分でコントロールできますから没収を回避できるでしょう。しかし販売店側の都合で没収される場合もあります。
販売店が何らかの理由でお店が潰れてしまった時です。販売店側が財産をお金に換えるために車を没収するでしょう。泣いても笑っても車の所有者は販売店側。文句言えませんよね。

 

 

そんな車屋が簡単につぶれないだろう…とお思いでしょう。確かにディーラーやそこそこ大きい会社はつぶれません。
しかし自社ローンで車を販売しているお店って小さい規模のお店が多いです。もちろん立派なしっかりとした車屋さんもありますけどね。

 

 

ちなみに私が最近お邪魔した二軒のショップ、二軒ともお店らしい店を持っていませんでした。ただのガレージのような所で経営されていました。
点検、整備などどこでするんだろう?購入したのはいいがアフターサービスなど大丈夫だろうか?と不安になりましたね。

 

 

在庫の車は基本古い車が多いです。年式も古く、距離がのびている車が多いイメージでしたね。
値段は普通の販売店に比べると高く設定されていると思います。

 

 

そのような車を~24回までの支払いで払っていく感じです。保障も普通の車屋さんと比べると総合薄い感じでしたね。
まあそうは言いましても自社ローンでしかマイカーを持てることのできない方たちからすると神制度には変わりはないので、メリット デメリットはありますが需要はありそうですよね。

 

 

自社ローンを組んではいけないタイミング

 

 

生活をしていくうえで車がどうしても必要だという方も多い事でしょう。しかし車を購入しようと自社ローンを組むタイミングを間違えると大変なことになります。どのようなタイミングかといいますと、『自己破産をしようか悩んでいる時』あるいは『自己破産の手続きをした後』です。当たり前のことなんですがこの二つのタイミングでの車の購入はやめましょう。

 

 

『自己破産をしようか悩んでいる時』に自社ローンを組んで車の購入したとしましょう。そこまでは問題ありませんが実際に弁護士さんに自己破産など債務整理をしたいんだと相談に行きますよね。弁護士さんから見ても後々の裁判官から見ても「踏み倒す気マンマンだねぇ…」とまず思われるでしょう。まあ『自己破産をしようか悩んでいる時』ですからありといえばありなんですけど後々問題になってきます。

 

 

たちが悪いのは『自己破産の手続きをした後』に自社ローンを組むことです。自己破産の手続きをした後に絶対やってはいけないことの一つに『お金を借りてはいけません』というものがあります。どうゆうことかといえば自己破産手続き中に借金などしてしまうと免責が下りなくなる可能性があるんです。簡単に言いますと自己破産しても借金がゼロにならない
ということです。自己破産をすれば全ての借金がゼロになります。他のローンはゼロになって最後に自社ローンで車を買った所だけ支払っていこうなんてできません。

 

 

自社ローンで車を購入するなら自己破産をした後にしましょう。補足ですが車の価値が20万円以下なら自己破産しても没収されることはありません。
自己破産しても車だけはローンを支払って車を残しておきたいとお思いならこちらの記事へどうぞ。
自己破産すると車やバイクはどうなるの?

 

 

自社ローン取扱店の探し方

 

 

さて車を「自社ローン取扱店で買いたいな」と思った時どのようにショップを探せばよいのでしょうか。人それぞれ探し方はあると思うんですが、今回は私の探し方をシェアしたいと思います。
実に簡単に見つかる方法ですから皆さんも是非とも試してくださいませ。

 

 

スマホでもパソコンでもいいので検索で探すんです。Yahoo!でもGoogleでもお好きな検索エンジンでオッケーです。
例えば大阪で自社ローン取扱店を探すとしましょう。
下のように打ち込めばオッケーなんです。

 

 

『車』と打ち込まなくても大丈夫なんですが私は一応打ち込みますね。打ち込まないとバイクなど出てきそうな気がしますんで…。
『車 自社ローン 〇〇』と〇〇の所に探したい地名を打ち込みます。ピンポイントで探したい場合は都道府県ではなく『〇〇市』みたいに打ち込めばオッケーですね。
『車 自社ローン 全国』で探すのもありかと思います。全国で探すメリットは探している車が見つかりやすいこと!デメリットをしいて言えば車は見つかりやすいけれど陸送費がかかるというところでしょうか。
大きい規模の車屋さんでしたら陸送費が安い場合もあるみたいですね。(各地方に支店があり陸送に強いため)

 

 

車を下取りに出す前にやっておきたい一括査定

 

 

車を乗り換えるときに下取りってあると思いますが皆さんはどうお考えでしょうか?
車を購入する販売店に下取りしてもらう人、またはいくらで売れるか複数査定してもらい一番高く査定してくれる所に買ってもらう人と様々であると思います。
私の場合は結局車を購入することは今回諦めましたが、今乗っている車の一括査定はしてもらっていました。販売店側からの下取り査定の交渉に使えるかと思ったからです。

 

近じか乗り換える予定のある方、いっその事、車を手放して車のない生活をお考えの方、予定はないが今ならいくらで買ってもらえるのか知りたいという方はチェックされて下さい。
名前の通り複数社の一括査定が行えますので大変便利ですよ。

 

 

 

最後までありがとうございました。
管理人の借金先輩にご意見、ご質問、ご指摘などございましたらこちらからどしどしお寄せ下さいませ。
返信遅くなることもございますが、お気軽にどうぞ。

 

page top